Assurance vie patrimoine
Une assurance
vie patrimoine est destinée à
simplifier la transmission par l'hérotage ou par la
donation, tout en la faisant fructifier. Quelles sont donc les
particularités d'une assurance
vie patrimoine ?
Une assurance
vie patrimoine doit remplir
deux objectifs : garantir le versement d'un capital aux
bénéficiaires, et générer
des intérêts. La solution la plus prudente engage
généralement les souscritpeurs à
placer l'intégralité de leur capital dans des
fonds en euros. Le rendement est certes faible (il est actuellement
d'environ 4,5%), mais le capital est garanti (aucune perte ne peut
être enregistrée) et les
intérêts, une fois versés sur le
compte, sont définitivement acquis. Pour un placement
à long terme, une telle assurance
vie patrimoine peut donc être
intéressante.
Les assurances-vie patrimoine peuvent
toutefois se montrer plus audacieuses, sans mettre en péril
un capital minimum. En effet, grâce à
l'option plancher décès, le capital peut
être partiellement engagé dans des investissements
plus risqués pour générer davantage
d'intérêts. Les pertes pourront concerner le
pourcentage du capital engagé dans la transaction, mais
l'option plancher décès protège le
reste. Une assurance vie patrimoine
de ce type correspond alors à un contrat multi-support, et a
une rentabilité potentiellement bien supérieure
à un contrat monosupport intégralement
engagé dans les fonds en euros.
Dans le cadre d'une assurance
vie patrimoine, le souscripteur devra prêter une
très grande attention à la rédaction
de la désignation du ou des
bénéficiaires. Il faut en effet savoir que
l'ordre dans lequel ils sont cités a une importance, et leur
donne plus ou moins de droits sur le capital. Une assurance vie patrimoine leur
permettra ensuite de recevoir leur part du capital
sans être soumis à des taxations excessives.
