Contrat assurances vie
Un contrat
d'assurance-vie permet de fixer l'ensemble des
modalités de fonctionnement d'un compte.
Bénéficiaires, programme d'investissement, frais
de gestion ou d'arbitrage, dépôt initial et
montant des cotisations mensuelles font donc partie des points
importants qui sont abordés dans un contrat
d'assurance-vie.
Un contrat
d'assurance-vie établit en premier lieu le
montant du versement initial minimum (qui peutaller de 0 à
plus de 10 000 euros) et l'état civil du titulaire et des
bénéficiaires. Une assurance-vie envisage
généralement deux cas de figure. En cas de vie,
titulaire et bénéficiaire sont le plus souvent
une seule et même personne. Mais un tiers peut tout
à fait être désigné
à la place du titulaire, ce qui permet d'effectuer une
donation simplifiée au terme du contrat. En cas de
décès, les bénéficiaires
désignés nommément dans le contrat
d'assurance reçoivent l'intégralité du
capital, taxé de 20%
seulement s'il excède les 152 000 euros . Si le contrat
d'assurance ne précise pas l'identité des
bénéficiaires, il s'agira, par ordre
d'élimination, du conjoint, des enfants ou des
héritiers plus lointains.
Un contrat
d'assurance-vie organise également les grandes
lignes de la gestion du compte. Les investissements en fonds en euros
permettent de garantir le
capital et les intérêts acquis, tandis que les
placements boursiers, plus risqués, sont
récompensés par des gains plus
élevés. Les quasi-totalité des
contrats d'assurance-vie d'aujourd'hui prévoient un
programme mixte, qui intègrent ces deux types
d'investissement dans des proportions variables selon le profil de
l'assuré.
Enfin, les tarifs des frais à
prévoir pour la gestion du compte, pour un arbitrage ou pour
un retrait sont indiqués clairement dans le contrat d'assurance-vie. Le
calcul des frais doit avoir été correctement
compris et évalué car les plus grandes
différences de rendement entre tous les contrats
d'assurance-vie sont étroitement liés
à ce point précis.
